为进一步优化我市金融营商环境，提升小微企业和个体工商户金融服务效能，针对小微企业和个体工商户在融资等金融服务中普遍关心的问题，人行咸宁市中心支行对相关政策进行了梳理，现以问答形式予以发布。

Q:咸宁有哪些涉及小微企业和个体工商户的金融服务举措？

小微企业“四张清单+一张承诺”金融服务机制。机制要求银行机构将授权、授信、受理回告清单向社会公示，承诺及时回应小微企业融资需求并提供高效优质金融服务。授权清单主要展示各银行小微企业贷款审批权限情况；授信清单主要展示银行贷款申请准入条件、申请材料、办理时限、办理流程等内容；受理回告制度要求银行3天内对受理贷款给予回告。

重点产业链金融链长服务机制。服务机制要求各银行机构加大全市重点农业、制造业等17条重点产业链信贷支持力度，推动银行机构与重点产业链高效对接，保障核心企业及产业链上下游企业融资需求，支持全市重点产业高质量发展。

支持中小微文化企业及旅游企业发展若干措施。措施要求各银行机构将文化和旅游列为金融优先支持行业，积极增加有效信贷供给，创新文化及旅游金融产品，优化文化及旅游贷款管理，进一步提高金融支持文化产业和旅游产业高质量发展的力度和水平。

降低支付手续费措施。人民银行等四部委聚焦小微企业和个体工商户支付服务，提出12项降费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面，将于2021年9月30日起正式实施。此外，2021年6月已推出降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费措施。

Q：有没有快捷高效的融资渠道？

有！“咸宁市政银企金融服务平台”（“咸融通”）已正式上线，实现线上融资业务对接，融资流程简便，为企业提供从PC端到移动端的一站式兼容综合服务，是一个“互联网+金融+大数据”的综合金融服务平台。该平台发布了金融机构提供的各类金融产品，无论是否有贷款记录，咸宁市小微企业都可前往“咸融通”平台（http://www.xnjrfw.cn）查询或搜索金融产品，根据贷款品种、贷款期限、担保方式、贷款额度的不同，选择适合自己的金融产品进行融资申请，此外，也可以直接发布本企业的融资需求。

Q：从未贷过款可以申请贷款吗?

当然可以！无论是否有贷款记录，全市小微企业和个体工商户均可向银行机构申请贷款。人民银行联合市场监管局针对无贷户开展“首次贷款专项拓展行动”。通过大数据比对建立全省“小微企业无贷户名单”“个体工商户无贷户名单”，向银行机构推送，持续拓展普惠小微首次贷款。“咸融通”平台已设立小微企业线上首贷中心，为无贷户提供融资支持，有需求的无贷户可在线上登记申请，银行统一受理对接。

Q：申请贷款难以通过，还有什么办法解决吗？

有办法！可以申请获得信用培植帮助。2021年，按照全省统一部署，人民银行与地方金融工作局推动实施缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程，若企业有融资困难，可向所在县（市、区）行业主管部门申请，经推荐后纳入咸宁市融资困难企业信用培植库，并通过人民银行信用培植服务手机平台，填写调查问卷，反映融资需求和困难。人民银行联合政府相关部门和金融机构调查核实、会商施策，共同进行信用培植辅导，帮助企业提升资质，改善融资条件，解决融资困难。

Q：快到期的贷款有还款困难怎么办？

可以与银行协商申请阶段性延期还本付息。对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款（含个体工商户经营性贷款），由企业和银行自主协商确定，继续实施阶段性延期还本付息。人民银行也会通过普惠小微企业贷款延期支持工具对地方法人金融机构办理的贷款延期提供支持。“咸融通”平台也设置了续贷中心窗口，为民营和小微企业线上提供续贷受理等服务。此外，还可以申请应急循环资金。咸宁金投集团下属企业金融服务公司受市政府委托承办应急循环资金业务，专门为资金周转暂时困难的符合条件的中小微企业融资续贷提供过桥服务，企业应于贷款到期前10个工作日提出书面申请。

Q：缺少抵押担保能贷款吗？

可以。除了不动产，很多资产资质可转化为银行信用。

1.纳税信用良好的企业，可以向各行申请纳税贷。

2.政府采购供应企业，可以申请政府采购合同融资（“政采贷”）。

3.科技型企业，可以申请专利权、注册商标专用权等知识产权质押贷款。

4.动产较多企业，主要包括应收账款、生产设备、存货（包括原材料、半成品、产品）、存款单、仓单、提单等动产，可在人民银行动产融资统一登记公示系统进行担保登记，开展动产融资。此外，应收账款较多的企业，可以直接向银行申请应收账款质押贷款。

5.处于湖北省重点产业链上的企业，按省、市产业链金融“链长制”工作安排，可向所在产业链金融链长咨询融资问题，如咸宁市已实施青砖茶产业链金融链长制等。

6.农户和新型农业经营主体，可以申请惠农贷、涉农保证保险贷款等产品。同时多家银行与省农业担保公司合作，由省农担公司为涉农贷款提供批量担保。

具体可咨询咸宁市各银行机构来选择适合的信贷产品。

Q：是否有政策降低融资成本？

创业担保贷款（含“青创贷”）政策。自2021年1月1日起，新发放的创业个人、合伙创业个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政按政策规定给予贴息。申请方式：向人社部门或相关银行申请，45周岁以内的在咸创业青年向团市委提交“青创贷”申请。

人民银行货币政策工具支持普惠小微主体。人民银行运用支农支小再贷款资金支持地方法人银行，对符合条件的单户授信1000万（含）以下的小微企业、个体工商户、小微企业主发放的贷款利率控制在5.5%左右，着力降低普惠小微主体融资成本。

（编辑 雷申）