云上咸宁报道（通讯员 王子燕 陈醇）今年以来，咸宁农商行智慧银行建设成效显著，创新推出“301”贷款模式，有力地缓解了贷款难、贷款慢等问题，是广大农户、个体经营户、小微企业所信赖的金融”靠山“。

“301”贷款模式是指““3分钟申贷、0人工干预、一键式提款”，是咸宁农商行智慧银行最大的亮点，其操作模式被广泛应用于信贷业务中。

整村授信，破除农户贷款难

“直接在手机上申请，5万元马上就到账了，非常方便。”12月4日，贺胜桥社区的蔬菜种植户胡嫂，在该行客户经理李方初的指导下申请了“荆楚小康贷”。

为打通乡村振兴金融服务“最后一公里”，破除农户贷款的难题，咸宁农商行将线下“人熟地熟情况熟”信息与线上征信、七星等大数据相融合，向符合条件的村民预授信，发放“荆楚小康贷”、农e贷等产品，实施整村授信。村民贷款，全程线上操作，无需提供任何纸质资料，贷款几分钟就能到账。

截至11月末，咸宁农商行已在全市305个村开展整村授信，覆盖率34%；建档农户13万户，预授信34亿元，用信3.87亿元；新拓展农村新型经营主体575户，贷款6.05亿元。

送码授信，破除商户贷款难

“用农商行扫码付流水贷款，不找关系不求人，APP操作立即到账，最适合我们生意人了！”在温泉做陶瓷零售批发的武汉人张老板乐呵呵地说。

为了破除信息不对称的壁垒，减少商户贷款对抵押的依赖，咸宁农商行向广大商户免费赠送扫码付，与之配套的纯信用、无抵押的产品有“码商e贷”和“扫码流量贷”。该产品以商户资金流量确定可贷额度，实行利率优惠，将商户收款流水转化为金融资源。

截至11月末，该行发展扫码商户13.9万户，“码商e贷”“扫码流量贷”签约客户数1.2万户，发放贷款14亿元。

对接平台，破解小微企业贷款难

“下午4点半申请，4点50不到，50万元贷款就到账了，体验感很好。”湖北塑丰贸易有限公司法人黄亨辉赞不绝口。

湖北塑丰贸易有限公司位于咸宁五金机电大市场，从事五金交电、建筑材料的批发和零售。12月1日，该公司一笔订单急需支付，而现有资金不足，该公司通过农商银行“税e贷”快速融资，15分钟50万到账，解决了公司的燃眉之急。

咸宁农商行积极对接“三资”系统、“新农直报”系统、“银税互动”系统、“中小企业信用信息”等系统，整合各类平台大数据，简化了小微企业贷款资料，加快了贷款审批速度。该行将“301”模式从“福e贷”“税e贷”“亲情贷”等无抵押、无担保、纯信用的信贷产品扩大到“房联融”、“税e贷抵押版”、“税e贷共借版”等有抵押、有担保的信贷产品，让小微企业客户一次银行不用跑，一天都不用等，在手机上就能把贷款办下来。

截至11月末，咸宁农商行新增普惠小微企业贷款5192户、金额15.3亿元，占全市银行机构的50%；“税e贷”授信客户661户，贷款余额3.95亿元；“福e贷”签约客户达到4.45万户，累计放款36亿元，余额14.55亿元。

（编辑 雷申）